Crédito profesional: una simple referencia al Código de Consumo basta para activar su aplicación.

Una pareja, inscrita en el registro mercantil como arrendadores profesionales, adquiere un apartamento en el marco de su actividad.

El Crédit Immobilier de France les concede un préstamo para financiar la compra.

Los prestatarios dejan de pagar. El banco declara el vencimiento anticipado del préstamo y los demanda para exigir el pago.

Ellos responden solicitando la pérdida del derecho a los intereses por incumplimiento de las formalidades impuestas por el Código de Consumo.

El banco alega el carácter profesional del préstamo.

Ellos argumentan que la oferta de préstamo emitida hace referencia expresa a los artículos L. 312-1 y siguientes del Código de Consumo y que, por tanto, está sujeta a la normativa de protección al consumidor.

El tribunal de apelación desestima el argumento. Una «mención preimpresa» no es suficiente para caracterizar una sumisión voluntaria.

El Tribunal de Casación anula la sentencia.

El banco está en condiciones de verificar la finalidad del préstamo antes de emitir su oferta. Si, con pleno conocimiento de causa, incluye en ella las disposiciones del Código de Consumo, dicha referencia, aceptada por los prestatarios, constituye una manifestación de voluntad clara e inequívoca.

El régimen protector resulta aplicable, incluidas sus sanciones, y en particular la pérdida del derecho a los intereses: el banco pierde la totalidad o parte de los intereses convencionales y el prestatario solo reembolsa el capital.